新葡萄京官网8455 价格查询 新葡萄京官网8455互联网金融“抢地盘”:上汽通用抛“蓝海计划”

新葡萄京官网8455互联网金融“抢地盘”:上汽通用抛“蓝海计划”



“办车贷时,消费者可以选择银行贷款、信用卡分期付款或汽车金融公司车贷,甚至是一些P2P平台推出的产品。”某汽车销售厂商工作人员介绍。在汽车行业销量增速出现多年来首次倒退背景下,汽车销售希望从多样化、精细化服务入手,其中汽车金融就是重要切入口。

“上汽通用五菱的2800家经销商,是我们未来五年的蓝海所在。”9月23日,上汽通用汽车金融(下称:SAICGMAC)董事总经理余亚瑞对21世纪经济报道记者说,这些集中在三线以下市场的消费者,将成为上汽通用金融公司“十三五”业务翻倍的主力市场之一。

汽车销售在销售汽车商品的同时,延伸的服务产品销售也成为争夺重点。“汽车金融既是服务于汽车销售的工具,也成为这一领域持续盈利的全新空间,现在这个市场在银行之外,各种形式的汽车金融公司,甚至是P2P平台都在争夺,这块信贷拥有客户质量高、贷款周期短、资金利用效率高等特点,成为市场的香饽饽。”汽车行业内人士称。

此时,互联网金融正在加强向汽车金融市场渗透。就在一天之后的9月24日,阿里汽车的戚晓培透露:“目前正在研究将车秒贷的授信额度,由20万元提高到30万元;同时针对淘宝‘双十一’,正在酝酿两年免息计划。”

车贷火爆

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新葡萄京官网8455,今年5月,中国汽车产销同比双双下降,出现15年来的首次负增长。根据中国汽车工业协会最新统计数据,我国汽车6月产销分别为185.08万辆和180.31万辆,环比分别下降5.8%和5.3%,较去年同期分别下降0.2%和2.3%,延续5月的负增长局面;2015年上半年汽车产销则分别为1209.5万辆和1185.03万辆,同比增长2.6%和1.4%,预计全年汽车销量同比增长3%,国内车市正式步入微增长时代。

100多年前,通用成立GMAC,30多年后,它帮助通用汽车坐上了世界第一车企的宝座。之后,全世界的汽车公司几乎都成立了自己的汽车金融公司,它们不仅促进了整车厂的车辆销售,也一直被公认为是车企从汽车制造到服务转型过程中,重要的利润来源。

数据背后是国内汽车市场进入新常态的现实情况。新车产销同时下降,对整个产业链来讲都是不小的震动。但对作为汽车产业中开发程度仍显得较低的汽车贷款来讲,在新车市场放缓背景下,同样是块并未深度开垦的净土。

而在我国,虽然汽车金融以远远高于国外市场的增速增长,但所占份额仍不高。近期,随着互联网企业进入到汽车金融业厮杀,其大数据优势、较快的放款速度和直接将触角深探到低线市场,这些动作都为传统的汽车金融公司带来更多挑战。

福特亚太公司2014年研究数据表明,在亚太地区汽车信贷的渗透率方面,美国为80%以上,印度为70%,巴西为50%,俄罗斯为30%,而中国仅为17%。此前有报道称,目前我国汽车保有量超过1.4亿台。未来6年,新车销售增长率保持在7%左右,二手车销量增长率近20%,预计到2020年,新车和二手车销量将超过4600万台。按照我国汽车销售中贷款购车比例增速测算,2018年这一比例将超25%,这意味着贷款购车达到1000万台。在这样的渗透率下,按照每辆汽车抵押贷款10万元计算,车贷市场的规模就可想而知。

追逐汽车金融“洼地”

在车贷市场,传统的格局主要是银行信贷占据主流地位。但在看到市场巨大潜力之后,各路资本已成为逐鹿车贷市场的“豪杰”。根据融360披露数据显示,2014年各种贷款买车方式中,传统车贷业务继续萎缩,占比仅为13%;各家银行力推的信用卡分期购车则继续上升,占比达51%,成为主流贷款购车方式;汽车金融公司贷款占比为36%,车贷市场正在发生深刻变化。


美国汽车金融80%的渗透率相比,我国的汽车金融渗透率仅为20%多,而年均2000多万辆的产销规模,使汽车金融市场的窥视者越来越多。从2005年到
2015年10年中,我国贷款买车比例已经从不到10%,预计将增长到2015年的25%至30%,这意味着,我国汽车金融十年发展速度,相当于国外的
100年。

融360CEO叶大清认为,传统银行贷款因贷款额度限制、审批流程严格、手续繁琐等原因,正成为需要革新的对象。而车贷市场向信用卡消费、汽车金融公司及P2P平台等的转向,实际上是新的消费模式、新的金融模式的全面崛起。

2015年7月,吉利汽车刚刚获得了银监会的审批。“吉利汽车金融公司,将于今年11月正式成立。”吉利相关人员告诉
记者。而与吉利同时获批的,还包括华晨、比亚迪、捷豹路虎在内的另外四家传统车企。加上之前已经在运作的19家,目前,我国传统汽车金融公司已经有24
家。

新模式新理念

“汽车金融的渗透率会越来越高。”余亚瑞认为,第一,随着国家的征信系统越来越完善,养老金保障制度的普及,消费者的后顾之忧
将减少,贷款购车的比例也会越来越高;第二,随着汽车消费者的年轻化,以80、90、00后为主的消费者,消费观念改变,他们对提前消费的认同度明显增
加。

近日,中国最大的汽车金融公司——上汽通用汽车金融,迎来了第200万位车贷用户。公司同时宣布,上半年已完成22.4万单汽车贷款合同,销售同比增长逾18.5%。上汽通用汽车金融总经理余亚瑞认为,虽受到宏观经济和部分城市限购影响,乘用车市场增速放缓,但与此同时,公司也看到许多潜在的市场机会,譬如三四五线城市汽车市场持续走高,以SUV为代表的家庭汽车销量增幅显著。同时,现在的购车者愈发年轻化,尤其是作为新生代购买主力军的“80后”、“90后”,更乐意使用贷款买车,对车贷的便捷性也更为关注。

业内认为,这些变化,未来会越来越明显,20至30年后,汽车贷款的数量和质量都会明显上升。这使得觊觎汽车金融市场的不仅仅包括传统汽车企业,互联网金融也正在加紧进入。

余亚瑞对市场趋势的判断,从公司第200万位车贷用户身上可以体现。据悉,这位谢姓车主拥有典型的“90后”特征,酷爱运动,依赖网络,通过网络提交购买一辆白色昂科拉的需求。虽手头存款可以全额支付购车款,但深谙理财之道的他还是选择了贷款方式。谢先生最终选择“小额快速贷”计划,在线提交6万元贷款申请后,信用记录良好的他,不出数秒便通过了在线审批,顺利开走了自己的爱车。据介绍,“小额快速贷”是上汽通用汽车金融应对市场新环境推出的一款快速贷款购车产品,它结合公司多款金融产品和5秒审批产品——“极速通”优势,拥有简便的申请手续和快速的审批流程等特点。

2015年7月,阿里汽车事业部宣布联手蚂蚁小贷和众多汽车厂商推出“车秒贷”,消费者只需用手机在线上提交申请,半小时之内即可获知贷款授信额度,网购信用额度最高可达20万元。

另外,阿里近期也在车贷领域谋划自己的版图。7月21日,阿里汽车宣布新的汽车金融计划:将联手蚂蚁小贷和众多汽车厂商,在手机天猫、手机淘宝等阿里系无线APP端试水汽车贷款业务“车秒贷”。据悉,消费者只需用手机在线上提交申请,半小时之内即可获知贷款授信额度,网购信用额度最高可达20万元。阿里汽车希望通过蚂蚁金融服务公司小贷平台,掌握的消费者网购数据,来控制贷款风险。


助“车秒贷”,消费者通过手机天猫、手机淘宝选好中意车型,提交线上申请,系统将在半小时内给予短信通知申请信用额度结果。蚂蚁小贷联合合作机构共建风控
模型,对网购信用记录良好的消费者进行授信额度评估,平均授信额度7万,最高20万,消费者带着手机短信回复的额度,可去4S门店谈车价。

资料显示,据不完全统计,国内涉足汽车金融的互联网企业已超20家,新车领域主要有阿里、腾讯、京东、汽车之家等互联网巨头。而随着二手车市场的活跃,二手汽车贷款业务也正在蓬勃发展。据中国汽车流通协会统计,二手车在2014年交易量是600万辆,未来两年交易量将突破1000万辆。调查数据显示,新车购买者有10%的人希望贷款,而二手车购买者中可能有40%的人需要贷款。平安好车近期推出二手车易贷产品——好车贷。据悉,通过好车贷购买二手车的客户,最高可获得成交价8成车贷授信,首付最低2成,最高可贷500万元。另外,申请流程完全线上完成,利率还比同行低10%至20%。

目前,东风日产、东风雪铁龙、东风标致、别克、通用雪佛兰、吉利、奇瑞、力帆、海马等多个汽车厂家200多款车型都是首批支持“车秒贷”的试点。

革新带来实惠

农村市场是最大蓝海

上述车贷的创新模式都集中在汽车金融公司和P2P平台等,传统的银行信贷及目前占主流的信用卡分期购车,似乎并未受到触动。但在实际情况中,随着汽车贷款价值的发现,上述两者也正在发生深刻变化。

“我们对互联网金融,特别是阿里巴巴的蚂蚁贷和车秒贷等,一直在关注中。”余亚瑞说。汽车电子商务的迅速发展使互联网汽车金融对传统汽车金融公司的业务挑战越来越大。

银行汽车贷款,被认为是车贷领域中最难啃的硬骨头。据悉,银行传统车贷业务属于直客式贷款,消费者可以不通过经销商直接去银行申请车贷。但在目前银行信贷规模收紧情况下,传统车贷业务正在逐步减少。但银行端汽车贷款正在与其他创新模式进行深度融合,此次阿里推出的“车秒贷”就是平安银行携手阿里汽车事业部联合推出的。同时,平安银行也是阿里“车秒贷”产品的唯一合作银行机构。传统银行对汽车贷款的切入也正多角度、多领域并举。而对消费者来说,有互联网企业的全新业态,再有传统银行机构提供的保障,享受的是创新服务及安全可靠的保障机制。


里汽车的戚晓培告诉记者:“与传统的汽车金融公司相比,车秒贷的优势在于,一是便捷性,传统的贷款需要抵押,而车秒贷只需凭在淘宝的芝麻信用分;第二,传
统的汽车金融主要是通过4S店渗透,而4S店主要集中在一二线城市,相反,互联网汽车金融不受地域限制,三四五六线城市的消费者,同样能够凭借芝麻信用分
享受服务。”

而对于信用卡分期购车来说,目前已成为汽车贷款的主流模式。究其原因是因为,信用卡分期付款具有低手续费零利率、审批和放款速度快等一系列优点。其中,使用信用卡贷款买车只需要打电话向持卡银行,申请使用信用卡贷款买车就可以,基本上在四十分钟至两个小时之间,就可完成信用卡贷款审批,最迟五天完成放款,与银行贷款相比明显快了很多。此外,当前很多银行信用卡还与多个汽车厂商达成其他合作协议,在消费者使用特定银行信用卡购买特定品牌汽车时,还能享受额外优惠,这也是信用卡分期付款购车的魅力之一。

不过,余亚瑞认为:“与互联网汽车金融相比,汽车厂家的金融公司也有自己独特的优势。”借鉴国外汽车公司的经验,汽车金融公司不仅为消费者解决贷款问题,同时是经销商资金周转的重要支持者。

特别是在市场低迷时,汽车厂家的金融公司,降低了购买人的门槛,帮助整车厂促进销售。而SAICGMAC成立的初衷,也是希望通过金融公司提升销量。

虽然互联网金融公司在放款速度上有优势,不过,相比对传统的金融公司,互联网金融公司的贷款比例少,目前最多20万元,且每辆车的首付至少50%。而传统的金融公司,首付一般只需要20%至30%,没有上限。

与此同时,由于汽车金融公司隶属于厂家,金融公司一般还会得到厂家的特别支持,整车厂会给出更大的促销力度。这也是传统汽车金融公司的优势所在。

虽然互联网金融大有咄咄逼人之势,不过,余亚瑞认为:“只要传统金融公司,能根据客户需求提供有竞争力的产品,同样能在互联网汽车金融的挤压下游刃有余地发展。”

“与互联网汽车金融竞争,比拼的还是服务能力。”余亚瑞说。实际上,早在车秒贷推出以前,去年12月SAICGMAC就已经推出了“极速通计划”。

由于云计算和大数据技术的应用,“极速通”系统可以迅速判断客户的资信状况并给予贷款申请反馈,使客户无需再经历长时间等待。客户仅需要提供身份证和驾照,且有连续12个月以上良好信用记录就可以申请极速通,最快仅需5秒就能反馈结果,当天放款。

“我们正在进行风险研究中,未来将进一步推动线上线下的结合。特别是如何在车市下降或者进入平稳增长的市场下,提高金融的渗透率。”余亚瑞透露:“我们的电商团队正逐步扩大,成立之初仅有十几人,现在已经有40多人。”

而在互联网汽车金融有优势的三、四、五、六线市场,SAICGMAC已经制定了渗透计划。

目前凯迪拉克品牌已经实现了50%的贷款率,而上汽通用五菱的消费者贷款比例较低。下一步,SGMW的客户将成为SAICGMAC的重点开发
对象,由于SGMW的网络大都集中在低线市场,为了提高贷款率,上汽通用金融推出了农户计划,专门针对农村消费者设计产品,这也是SAICGMAC迎战
汽车金融下一个五年的有力竞争点。

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